Мы живём в мире, где совершать покупки, оплачивать счета или погашать кредит можно, не вставая с дивана или не выходя из офиса. По данным Нацбанка, только в августе 2018 года казахстанцы совершили более 45 млн безналичных транзакций. 13 млн из них были проведены онлайн. Люди используют смартфон в качестве инструмента коммуникаций, часов, будильника, шагомера, плейера, радио, навигатора, букридера и много чего ещё. Нет ни одной причины, чтобы не начать использовать этот же гаджет и вместо банка.

Поэтому теперь при выборе банка стоит обращать столько же внимания на удобность и функциональность интернет-банкинга, сколько ранее уделяли тарифам, стоимости обслуживания и размеру кэшбэка. Ведь интернет-банкинг может стать вашим лучшим другом в управлении личными финансами.

Совместно с АТФБанком рассказываем, какие функции интернет-банкинга могут сильно облегчить вам жизнь.

Чтобы пользоваться функциями онлайн-банкинга, необязательно быть клиентом этого банка

Если у банка, к которому привязан ваш зарплатный проект, нет онлайн-банкинга и мобильного приложения, или вас по каким-то причинам не устраивает его функционал, это не значит, что вы не сможете пользоваться всеми функциями, о которых мы рассказываем.

Вам поможет неавторизованная зона – это функциональные возможности, доступные держателям карт любых платёжных систем и банков. Не все банки уделяют внимание развитию неавторизованной зоны. ATF24, к примеру, можно пользоваться, даже если у вас нет счёта или карты в АТФБанке. Например, переводить деньги с карты на карту и оплачивать услуги широкого спектра поставщиков.

С помощью онлайн-банкинга можно автоматизировать платежи

Современный онлайн-банкинг позволяет планировать платежи и переводы. Особенно это удобно, если у вас есть фиксированные статьи расходов. Например, вы ежемесячно погашаете кредит, платите за мобильную связь или оплачиваете коммунальные услуги.

Шаблоны платежей помогут:

• сэкономить время;
• понять, какая сумма ежемесячно расходуется на все регулярные платежи и проанализировать её.

С помощью онлайн-банкинга легче переводить деньги на карты разных банков и платёжных систем

Например, ATF24 позволяет совершать переводы:

• между своими картами и счетами, в том числе в разных валютах, что особенно удобно, когда «скачет» курс;
• на любые карты Visa и Mastercard;
• SWIFT-переводы (переводы в иностранной валюте).

А пару месяцев назад АТФБанк запустил кросс-переводы между платёжными системами (с Visa на Mastercard и наоборот). Пока кросс-переводами могут пользоваться только клиенты банка, но планируется, что в скором времени они станут доступны и в неавторизованной зоне.

Смартфон может совсем заменить банковскую карту

На казахстанском рынке не так давно запустился новый сервис бесконтактной оплаты с помощью смартфонов на операционной системе Android. После оцифровки карты в мобильном приложении ATF24, телефон может превратиться для вас в платёжную карту, что позволит совершать оплаты, просто приложив смартфон к любому POS-терминалу.

АТФБанк стал одним из первых банков, у которого появилась технология бесконтактной оплаты посредством смартфона на операционной системе Android. Теперь можно без проблем произвести оплату в POS-терминалах, даже если вы забыли карту дома или в офисе.

С помощью онлайн-банкинга удобнее отслеживать и анализировать расходы

Бывает, что вы не можете детально вспомнить, на что потратили деньги, чтобы проанализировать свои траты. Пользуясь онлайн-банкингом, всегда можно проверить историю транзакций.

ATF24, к примеру, позволяет следить за расходами с помощью раздела «Мои финансы”. Выписка со счёта всегда доступна в «Личном кабинете» и в приложении. А расходы представлены по категориям в виде наглядных диаграмм, которые значительно упрощают анализ и пересмотр трат.

При помощи онлайн-банкинга можно копить деньги, не открывая депозит

Ставьте цель, регулярно откладывайте деньги и следите за прогрессом достижения поставленной вами цели при помощи онлайн-банкинга. Целью могут стать длительное путешествие, открытие собственного бизнеса, получение магистерской степени в престижном университете и всё, на что вы не могли заставить себя копить.

При этом нет необходимости идти в банк, чтобы открыть депозит, а затем постоянно напоминать себе переводить на него деньги и держать их замороженными. В приложении ATF24, например, вы сможете следить за тем, какая сумма отделяет вас от цели и сколько вам уже удалось собрать. Поверьте, это мотивирует.

Приятный бонус:банк начисляет проценты на остаток средств по счёту в конце каждого месяца.

С помощью онлайн-банкинга можно обезопасить себя от краж

В народе бытует стереотип о том, что, если проявлять излишнюю финансовую активность в интернете, какой-нибудь хакер обязательно украдёт деньги со счёта. На деле же это сделать во много раз сложнее, чем отобрать у вас сумку с наличностью в тёмном переулке.

Более того, интернет-транзакции через онлайн-банкинг защищены надёжнее, чем обычные платежи через POS-терминалы при помощи карты. Даже если ваш телефон попадёт к недоброжелателю, ему помимо основного пин-кода для разблокировки понадобится взломать ещё и код входа в приложение онлайн-банкинга. Для особо беспокоящихся у ATF24, например, есть функция входа по отпечатку пальца и даже по Face ID.

Онлайн-банкинг поможет избавиться от звонков в контакт-центр и бесконечного ожидания

Наверняка вы не раз сталкивались с долгим ожиданием ответа от контакт-центра банка или ситуацией, когда вас переключали с одного оператора на другого, в попытках решить проблему.

Клиенты часто жалуются на загруженность линий, и банки идут навстречу. Многие создают специальных ботов, страницы в социальных сетях и чаты для быстрой коммуникации.

Например, пользуясь мобильным приложением ATF24, достаточно нажать на кнопку «Связаться с банком” и «Отправить сообщение в Whatsapp”. Приложение автоматически загрузит чат, где можно задать вопросы и получить бесплатную консультацию без долгого ожидания на телефоне и прослушивания музыки.

Узнать, где находится ближайший рабочий банкомат, можно онлайн

Это, пожалуй, самая офлайновая функция онлайн-банкинга. Сложно жить в отрыве от реальности, а в Казахстане реальность такова, что часто без наличности не обойдёшься. Онлайн-банкинг поможет вам перестать бегать по окрестностям в поисках работающего банкомата.

Часто расположение банкоматов можно сверить и по онлайн-карте, например 2Gis, но вот понять, есть ли в нём деньги, и работает ли он вообще, посредством таких приложений зачастую невозможно.

ATF24 – онлайн-банкинг от АТФБанка – экономит время клиентов и предлагает карту с актуальными статусами банкоматов, которые обновляются в режиме реального времени. Зайдя на сайт или в приложение, вы увидите не только расположение ближайшего банкомата и статус его активности, но и функционал, например, наличие функции cash-in.

Казахстанские банки обратили пристальное внимание на рынок розничных услуг и их продвижение через мобильный банкинг. В этом ряду стоит обратить отдельное внимание на новый релиз ATF24, выпущенный сегодня АТФБанком.

Мобильные приложения практически всех банков позволяют их клиентам активно пользоваться своими деньгами из любой точки мира. Безусловно, это экономит время, а иногда и средства. Не надо ходить в банк, не надо долго заполнять бумаги и стоять в очередях, можно экономить на комиссиях. «Мы каждый день читаем новости и общаемся в социальных сетях, используем приложения, чтобы заказывать такси или еду. Запросы потребителей меняются, и вместе с ними изменился и наш интернет-банкинг ATF24. Если вкратце, то в обновленной версии он стал проще и удобнее в управлении. Все благодаря персонализации приложения, которое подстраивается под пользователя, в нашем случае связанный с тем, как он распоряжается своими финансами», — акцентирует внимание Дмитрий Привалов, руководитель проекта ATF24.

Сегодня практически у всех банков уже есть сервисы для дистанционного обслуживания своих клиентов. Вопрос в том, все ли они существенно экономят время своих пользователей и в разной степени их удобстве. К слову, в ATF24 реализована персонализация операций пользователя.

В результате на главной странице «Мой банк» и в разделах «Платежи» и «Переводы», спустя некоторое время, клиент видит в своем персональном топе наиболее часто используемые им же самим функции. Таким образом, все самое необходимое будет в доступе одного-двух кликов.

«Часто люди, что называется, «тонут» в большом многообразии всех операций, которыми напичканы мобильные приложения. Мы постарались максимально упростить работу в ATF24. На первых этапах пользования сервисом на главной странице будет предложен своего рода «стандартный набор». Дайте системе некоторое время и после знакомства с вами она будет все больше и больше персонализироваться под вас», — объясняет Дмитрий Привалов.

Все любят котиков и в АТФБанке тоже

ATF24 был разработан командой банка с нуля. И изначально в приоритете были настоящие потребности клиентов. «Команда разработчиков внимательно изучала опыт различных зарубежных и отечественных приложений, а также учитывала обратную связь от своих клиентов-пользователей предыдущих версий ATF24. Главная задача заключалась в том, чтобы создать некий микс из таких составляющих как удобство использования и приятный для восприятия дизайн», — говорит спикер.

В итоге было принято решение остановиться на создании полезного, простого и приятного в использовании сервиса. Из этих же соображений разработчики «поселили» в мобильный банкинг анимационного «жителя».

«Наш персонаж — Барсик — поддерживает идею банка о живом общении с клиентами. Он помогает задавать именно тот «tone of voice» в коммуникации, в котором есть место добрым и положительным эмоциям вместо привычно ожидаемого от банка сухого формата общения. Например, при переводе через ATF24 люди увидят Барсика, летящего в облаках, который радостно сообщает о том, что деньги уже в пути, — комментирует Дмитрий Привалов.

Важное кроется в мелочах

«Яркие бантики» и «красивая упаковка» — это конечно, хорошо, но еще ведь есть и такое понятие как «безопасность»… И оно полностью применимо к ATF24 — система уже прошла проверку на уязвимость программного обеспечения к различным атакам и будет подвергаться ей регулярно и в будущем.

Еще один плюс нового приложения ATF24 – push-уведомления вместо sms. Эта опция очень удобна для людей, выезжающих за границу. Чтобы оставаться на связи со своим банком (а вместе с этим и со своими деньгами), достаточно будет иметь доступ к сети интернет. «У push-уведомлений есть и другое преимущество — моментальное и автоматическое подтверждение платежей вместо ручного набора многозначных кодов. Казалось бы, мелочь, но с точки зрения пользовательского опыта – очень важный момент», — разъясняет подробности Дмитрий.

Бесплатный бухгалтер

В новой версии ATF24 присутствует и такая полезная функция, как анализ личного бюджета. В конце месяца любой пользователь приложения совершенно бесплатно может увидеть анализ своих трат: сколько ушло денег на оплату коммунальных счетов, на развлечения и продукты питания. «Кого-то эта функция может побудить пересмотреть свои расходы. В любом случае, никому не помешает бесплатный помощник в финансовой дисциплине», — говорят разработчики.

Кэшбэка много не бывает

В поддержку обновленного интернет-банкинга АТФБанк предложил клиентам выгодную акцию, по которой держателям вертикальной карты #1 можно увеличить кэшбэк до 6%. Промо продлится до первого января. «Чтобы поучаствовать в акции необходимо заказать вертикальную карточку #1 (если вдруг у вас ее все еще нет), зарегистрироваться в ATF24, пополнить карту на 30 тысяч тенге и оплатить в приложении услуги мобильного оператора на сумму не менее 3 тыс. тенге», — уточняют в АТФБанке.

To be continued…

В АТФБанке говорят, что для первого релиза обновленной версии реализован функциональный базовый набор услуг для клиентов. В ATF24 доступны такие услуги как быстрая оплата коммунальных счетов и услуг связи, удобный перевод денег по номеру телефона и прочее из «маст-хэва».

Но как говорится, «to be continued»! «Уже сейчас у нас есть планы и понимание того, как дальше развивать и наполнять систему полезными с точки зрения клиентов функциями. Например, до конца года станет доступной оплата товаров или услуг по QR-коду, а также возможность открыть депозит онлайн. А в следующем году через приложение будет возможно оформить кредит», — анонсирует спикер. Причем операции, как обещают финансисты, будут занимать не более нескольких секунд. «Мы стараемся все делать для того, чтобы люди получали наши услуги за пару кликов и, в целом, как можно реже приходили в отделения. Конечно, это не потому, что мы не хотим общаться со своими клиентами, а в целях экономии их времени в пользу действительно важных дел и событий. Наша задача — не отвлекать человека, а облегчать его жизнь, сделать ее более комфортной настолько, насколько это, в принципе, возможно сделать со стороны банка», — говорит Дмитрий Привалов.

Партнерский материал

Рейтинг банков Казахстана (апрель 2020)

В ноябре 2019 года аналитики Moody’s Investors Service объявили о повышении долгосрочных рейтингов депозитов АТФБанка в местной и иностранной валюте с B3 до B2 с прогнозом «Стабильный».

Банк является шестым по размеру в системе с активами 1,43 трлн тенге, что на 6% больше, чем в предыдущем году. За год он заработал 12,66 млрд тенге против 10,3 млрд годом ранее.

99,77% акций АО «АТФБанк» принадлежат ТОО «KNG Finance», конечным бенефициаром которого является Галимжан Есенов (№8 рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan).

Рейтинг банков Казахстана (август 2019)

12 апреля 2019 года председателем правления АО «АТФБанк» назначен Сергей Коваленко, который с апреля 2017 года занимал должность зампредправления. Он сменил Энтони Эспину, занимавшего пост с мая 2013-го и реализовавшего сделку по покупке банка у группы Unicredit.

99,77% акций банка принадлежат ТОО «KNG Finance», конечным бенефициаром которого является Галимжан Есенов (№8 рейтинга богатейших бизнесменов и №17 рейтинга самых влиятельных бизнесменов Forbes Kazakhstan).

Рейтинг банков Казахстана (июль 2018)

В октябре 2017 года АТФБанк разместил облигации на сумму 100 млрд тенге в рамках Программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора, реализуемой Нацбанком.

Основным акционером банка является Галимжан Есенов (№20 рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan), с долей 99,77%.

2017 год

Fitch: B-/»Стабильный» (23.12.2016)
S&P: B/»Негативный» (05.09.2016)
Председатель правления: Энтони Эспина

Основным акционером банка является Галимжан Есенов (№19 рейтинга Forbes Kazakhstan 50 богатейших бизнесменов – 2017) с долей 99,78% акций.

АО «АТФБанк» получило премию «Банк года» в Казахстане в 2016 году от влиятельного журнала Великобритании The Banker издательства The Financial Times Ltd. Официальная церемония вручения наград Bank of the Year Awards, 2016 состоялась в Лондоне 7 декабря 2016 года.

2016 год

Fitch: B-/»Стабильный» (19.01.2016)
Moody’s: Caa2/»Негативный» (07.09.2015)
Председатель правления: Энтони Эспина

Основным акционером банка является Галимжан Есенов (№18 рейтинга 50 богатейших бизнесменов – 2016) с долей 99,78 % акций. В 2015 году АТФ отметил 20-летие работы на казахстанском рынке. В 2016 году банк погасил пятый выпуск еврооблигаций на сумму основного долга $350 млн и вознаграждения в размере $15,8 млн.

2015 год

Fitch: «В-» (Стабильный)
Moody’s: «Саa1» (Негативный)
«Эксперт РА Казахстан»: «A»
Председатель правления: Энтони Эспина

Галимжан Есенов остается конечным и единственным крупным акционером банка с 99,78% акций. АТФБанк предоставляет физическим и юридическим лицам депозиты, кредитование, платежные карточки, чеки, переводные операции, операционное обслуживание, услуги по кастодиальной деятельности. Кроме того, производятся документарные операции для юридических лиц. Банк имеет широкую филиальную сеть на территории страны и за ее пределами.

***

2014 год

Fitch: «В-» (Стабильный)

Moody’s: «Саa1» (Негативный)

«Эксперт РА Казахстан»: «A»

Председатель правления: Энтони Эспина

Галимжан Есенов является конечным бенефициаром 99,77 % акций АО «АТФБанк». Помимо расчистки портфеля от проблемных кредитов, АТФ развивает направление интернет-банкинга и платежных карт.

2013 год

Председатель правления Энтони Эспина

Весной нынешнего года Галимжан Есенов через ТОО «KNG Finance» (бывшее название – ТОО «КазНитрогенГаз») стал обладателем 98,8% акций АО «АТФБанк», выкупив эту долю у итальянской UniCredit.

Сумма сделки не разглашается, но, по мнению экспертов, она не превысила $500 млн.

Национальный долгосрочный рейтинг Fitch Ratings – «ВВ-«

* оценочные данные

На какие устройства можно установить приложение АТФ Банка?

Установить приложение АТФ Банка можно либо на Ваш смартфон, либо на Ваш планшет с операционной системой IOS или Android.

Как скачать приложение АТФ Банка?

Скачать приложение АТФ24 можно в магазине приложений. Для устройств на базе IOS – в App Store, для устройств на базе Android – в Play Market.

Просто введите в графе поиска ATF24, дождитесь результата и нажмите «Загрузить».

Как войти в мобильное приложение АТФ Банка?

Чтобы войти в приложение АТФ24 просто воспользуйтесь логином и паролем, которые используете для входа в интернет-банк ATF24 со своего компьютера или ноутбука.

Мобильное приложение АТФ Банка является платным?

Абонентская плата за использование приложения отсутствует.

Подключение также осуществляется без взимания какой-либо комиссию.

Возможности приложения АТФ Банка

Функционал приложения полностью соответствует функционалу системы интернет-банкинг ATF24.

То есть, используя приложение АТФ Банка Вы сможете:

• совершать платежи и переводы в два клика;
• открывать депозиты и оформлять кредиты;
• получать чеки и выписки за интересующий Вас период;
• управлять лимитами;
• находить адреса банкоматов и отделений Банка;
• много другое.

Опубликовано: 01.09.2020

Простобанк Консалтинг