Что такое финансовый кризис

В современной экономике мировой финансовый кризис является одним из самых распространенных финансовых явлений. Его последствия глобальны и наносят вред, как отдельным предприятиям, так и целым государствам.

Мировым финансовым кризисом называют определенные ситуации, когда стоимость каких-то компаний или активов, т.е. акций, облигаций и т.д., начинает резко снижаться. Последствиями финансового кризиса можно считать рост безработицы, уменьшение количества производимой продукции, снижение благосостояния населения государства и др.

Полезное на блоге: «Почему рубль дешевеет», «Кризис в Зимбабве», «Обвал доллара».

Сейчас мы рассмотрим несколько разновидностей финансовых кризисов, их причины и последствия.

Если большое количество людей хочет вернуть свои вклады и банк не может сразу вернуть всем клиентам денежные средства, тогда наступает банковский кризис. Ведь банки и финансовые структуры устроены так, что за счет средств других вкладчиков они выдают кредиты новым клиентам. Поэтому без посторонней помощи они не могут отдать долги. Если такая ситуация случилась сразу с несколькими банками, то банковский кризис принято называть системным. Во время кризиса прекращаются выдачи кредитов предпринимателям, что отрицательно сказывается на работе некоторых предприятий и компаний.

Интересное: «Деньги и кризис», «Доходы и расходы».

Существует такое выражение, как «актив (или финансовый инструмент) проявляет актив». Его употребляют в том случае, если доходность актива в дальнейшем будет ниже его сегодняшней стоимости, т.е. цена актива завышена, и он в действительности не окупится, хотя прогнозы на сей счет совсем другие. Тогда говорят, что инвесторы слишком оптимистично оценивают перспективы этого актива. Через определенное время пузырь, конечно же, лопнет, но такое бывает не всегда. Есть случаи, когда происходит постепенное снижение цен («сдувание» пузыря). После того как пузырь лопнет, цены тех финансовых активов быстро снизятся и их владельцы обеднеют.

Иногда за этим могут последовать банкротства различных крупных компаний. Тогда другие компании будут более осторожно вести себя на рынке. Будет приостановлен прием на работу новых сотрудников, уменьшатся объемы мирового производства и т.д. Все это приведет к замедлению всей мировой экономики.

Уменьшение количества иностранной и национальной валюты в стране приводит, прежде всего, к увеличению спроса на иностранную валюту. Даже валютные резервы не всегда могут удовлетворить нарастающий спрос. Тогда стоимость валюты начинает меняться и влияет на другие мировые реальные финансовые секторы. Валютный кризис может наступить как из-за спекулятивных атак, так и благодаря волюнтаристским действиям правительства той или иной страны.

Суверенным дефолтом можно смело назвать банкротство государства. В это время происходит признание государства в том, что оно не может расплатиться по обязательствам. Причинами такой ситуации может быть необдуманная финансово-экономическая политика или потрясения мировой экономики. Последствием суверенного дефолта может стать финансовый кризис.

Кризис ликвидности считается последствием уже вышеперечисленных разновидностей финансового кризиса. Тогда в конкретной компании появляется нехватка наличных денежных средств, а банки временно перестают выдавать кредиты.

В прошлом веке считалось, что кризис затрагивает только развитые экономики мира, но в последнее время это мнение перестало существовать. Скорее всего, кризис заставит влезть в долги и потерять деньги банки и предприятия практически каждого государства мира. К этому следует относиться серьезно, но все-таки не впадать в панику.

Психологи советуют обычным людям не слишком переживать на этот счет. Рядовой гражданин, например, Российской Федерации сегодня вряд ли имеет большое количество денежных средств, вложенных в какие-то рискованные акции или облигации. Поэтому нужно подстраиваться под ситуацию. Финансовый кризис наступает внезапно и хотя бы немного, но затронет интересы каждого. Универсального способа его преодоления, к сожалению, нет. Если бы он существовал, правительства различных государств обязательно нашли бы его. Придется только тщательно подготовиться и спокойно встретить.

Изначально человек, который не хочет потерять средства из-за кризиса, должен четко представить, как финансовый кризис может повлиять на его семью и на него в частности. Если все же вы в дальнейшем можете потерять какую-то сумму, подумайте и выберите самый оптимальный выход из такой ситуации.

Не нужно обращать внимание на негативные мысли. Тогда вы перестанете быть сосредоточенным на текущих проблемах и вариантах и решений. Многие люди, которых уволили с работы, перестают ценить жизнь, семью, родственников, начинают пить, курить, баловаться наркотиками. Важно понимать, что это ни к чему хорошему никого не приведет. Лучше всего продумать определенную стратегию борьбы с кризисом. Необходимо постараться найти хорошие моменты, которые принесет с собой кризис. Например, упадут цены на землю, жилье и т.п. Используйте эти моменты себе на благо.

Похожее: «Финансовый кризис 2008», «Что такое финансовый кризис и какие существуют его разновидности».

Чтобы увеличить свою прибыль, постарайтесь найти какие-то новые варианты заработка, выгодные способы вложений. Лучше сразу верните все текущие долги и не влезайте в новые. Если есть такая возможность, отложить определенную сумму денежных средств, чтобы застраховаться от непредвиденных ситуаций. Следите за новостями, в таком случае вы будете всегда в курсе всех событий. Не забывайте, что ваше будущее зависит только от вас. Только вы можете найти новые источники прибыли, которые помогут вам в дальнейшем!

>Что такое финансовый кризис? Что значит финансовый кризис?

Что такое финансовый кризис? Что значит финансовый кризис?

Мировым финансовым кризисом называют определенные ситуации, когда стоимость каких-то компаний или активов, т.е. акций, облигаций и т.д., начинает резко снижаться. Последствиями финансового кризиса можно считать рост безработицы, уменьшение количества производимой продукции, снижение благосостояния населения государства и др.

Что такое финансовый кризис простыми словами?

Финансовый кризис — это когда в магазинах нет товаров, у людей нет зарплаты, а у работодателей нет рабочих мест.

Производства ничего не производят, потому что все равно никто ничего не способен купить.

А зарплат нет, потому что производства стоят. Замкнутый круг.

Словосочетание «кризис ликвидности» очень часто упоминается в связи с финансовым кризисом. «Ликвидность» переводится как «текучесть». Другими словами — деньги не текут! И из-за этого все перестает работать. Есть рабочие, которые хотят трудиться. Есть заводы, которые хотят производить товар. Есть потребители, готовые покупать. Но нет денег, которые бы циркулировали в этой системе, оживляя ее…

Раньше финансовые кризисы часто называли «кризисами перепроизводства». Но правильнее было бы назвать — кризис безденежья. Как сейчас в недвижимости. Нигде в мире у людей нет денег, чтоб купить все, что понастроили.

Энциклопедия о перепроизводстве:

перепроизводство обозначает производство товара в таком количестве, которое превышает спрос лиц, обладающих покупательными средствами;

таким образом, факт перепроизводства какого-нибудь товара может совпадать с одновременным недостатком его среди населения!

Насколько всё серьезно?

В данный момент никто достоверно не знает, насколько все серьезно. Хотелось бы, чтобы все ограничилось биржами и новостными сообщениями. Так, чтобы простые люди ничего не поняли и не почувствовали. Продолжительность — несколько месяцев. Это самый маловероятный вариант.

Второй уровень глубины кризиса — некоторое ощутимое подорожание товаров на фоне понижения зарплат. Небольшая безработица в некоторых областях тяжелой промышленности. Временный дефицит некоторых товаров первой необходимости. И т.п. Продолжительность 1-3 года.

И третий уровень трагичности — аналог Великой Депрессии 1929-33. Многомиллионные жертвы голода по всему миру. Фермеры и крестьяне, лишенные земли. Абсолютный крах банковской системы. Остановившиеся заводы. Немощь правительств. Всплеск криминала и анархии. Напряжение и неудовлетворенность, переросшие в революции и войны…

В реальность третьего варианта пока не многие верят. И слава Богу.

Причины кризиса.

Интересно, насколько единогласны в понимании причин кризиса коммунист Карл Маркс, президент Франклин Рузвельт и олигарх Джордж Сорос!

Сорос раскрывает причину нагляднее всех. Он пишет (в своей книге «Крах мирового капитализма»), что учение о круговороте денежной массы в природе не соответствует реальности. И это легко доказать. В традиционных учебниках экономики рисуют такую картину — кольцеобразная труба и деньги крутятся в ней от потребителя к производителю, от производителя в виде зарплат — снова потребителям…

Но такой простой вопрос: есть два человека. Один богатый, а другой бедный.

Оба хотят стать еще богаче. У кого это получится лучше?

Очевидно, что богатому легче обогатится. Но чтобы кто-то стал богаче, кто-то должен стать беднее. Следовательно, деньги не циркулируют, а перетекают от бедных к богатым — из одного конца трубы в другой!

И когда вся денежная масса перетечет — наступает кризис.

Чтобы этого не произошло, чтобы держать капитализм на плаву, Джордж Сорос занимается робингудством — грабит богатых и отдает награбленное бедным. К примеру, обвалил британскую экономику. А полученные деньги влил в Россию в виде грантов.

Карл Маркс описывает это иначе. Но суть та же.

Каждый завод конкурирует с другими производителями. Конкурировать можно путем увеличения рентабельности и одновременного понижения цены.

Но увеличить рентабельность можно, понизив зарплату.

Но рабочие одновременно являются и потребителями товаров.

И из-за недополучения зарплаты завод не может реализовать товар и терпит убытки. Когда это явление доходит до предела — наступает кризис.

Франклин Делано Рузвельт — президент, который вывел США из депрессии, — видел проблему аналогично: деньги все скопились у богатых. А бедным не на что покупать элементарные товары.

Грабить богатых, как Сорос, он не стал. Зато решил напечатать и раздать деньги бедным. Но если раздавать деньги просто так, то люди потеряют к ним всякое уважение. Поэтому нужно было организовать какую то деятельность, за которую платили зарплату.

Стали повсеместно строить дороги. И любой нуждающийся американец получил рабочее место. (Хотя очевидцы утверждают, что трудовые лагеря Рузвельта не сильно отличались от сталинских в те же годы).

Пожалуй, самая главная причина кризиса — люди не хотят «просто работать». И поэтому «мировое правительство» проводит «шокотерапию». Чтобы люди ценили рабочие места.

Когда психологический перелом произойдет — кризис закончится. Он должен выразиться в том, что дети снова будут мечтать о профессиях ткачихи и поварихи.

Кроме того, 80% населения планеты вовлечено в «призрачное производство». Т.е. работают-то они в поте лица, но ничего не производят… или производят то, что нужно, для того, чтобы заставить других работать в поте лица, но при этом ничего не производить.

Сельский труд сейчас сильно недооценен. Собственно, поэтому люди и сваливают в города. А всплеск цен на продукты питания — просто восстановление справедливой цены. Которая, по идее, должна сделать сельский труд материально привлекательным и повлечет обратный отток населения из городов в сельскую местность.

«Сегодня в Украине количество обладателей дипломов юристов и экономистов на душу населения превысило все допустимые нормы. Украина готовит юристов и экономистов больше, чем вся Европа.

Имея в активе непомерные амбиции и выучившись на специалистов не самых востребованных специальностей, молодые люди сталкиваются с тем, что у них одна дорога — в продавцы-консультанты. Или в какую-нибудь «смежную отрасль», где их дорогостоящее образование так и останется невостребованным.

Домохозяйки-юристы и кассиры-экономисты успешно потеснили на рынке инженеров-таксистов и учителей-реализаторов. Однако чаяния и стремления абитуриентов и их родителей остаются пружними».

Виды финансовых кризисов

Финансовые кризисы являются очень распространенным явлением в современной экономике и
приносят немало неприятностей как представителям бизнеса, так и правительствам. Финансовые кризисы, их механизмы и последствия довольно разнообразны. Для того чтобы лучше понимать суть происходящих явлений, полезно уметь идентифицировать кризисы. Чтобы «познакомиться» с финансовыми кризисами, мы рассмотрим их типизацию и общие характеристики каждого из типов.

Понятие финансового кризиса

Финансовым кризисом называют довольно разнообразные ситуации, в ходе которых некоторые финансовые компании или активы (например акции или облигации) резко теряют существенную часть своей стоимости.
Понятно, что финансовые кризисы в первую очередь поражают финансовый сектор экономики. Однако в силу того, что реальный сектор тесно связан с финансовым, в конечном итоге, такие кризисы отражаются во всех сферах экономики и приводят к спаду производства, росту безработицы, снижению благосостояния населения и т. д.

Типы финансовых кризисов

Теперь, когда первое знакомство с понятием финансового кризиса и его последствиями совершилось, перейдем непосредственно к типам финансовых кризисов:

Банковский кризис

Банковским кризисом называют ситуацию, когда банк испытывает внезапный и массовый наплыв клиентов, желающих изъять депозитные вклады, в результате чего банк не может расплатиться со всеми вкладчиками.

Стоит пояснить, что в описанной ситуации нет элемента мошенничества со стороны банка: банковская система устроена так, что банки зарабатывают деньги путем выдачи кредитов за счет средств вкладчиков; понятно, что внезапное требование возврата средств не может быть выполнено банком без «помощи со стороны».

Ситуацию, когда наплыв желающих изъять свои вклады клиентов испытывают одновременно многие банки, называют системным банковским кризисом.

Понятно, что, если в случае кризиса банк (или несколько банков – при системном кризисе) не получит поддержку извне, возникает угроза банкротства самого банка. Также банк в условиях кризиса перестает выдавать кредиты, что резко сказывается на производителях товаров и услуг, которым кредиты нужны для нормального функционирования. Так банковский кризис распространяется по всей экономической системе.

Примерами кризисов этого типа являются, например, банковские кризисы в Латинской Америке в 1980-х годах.

Крахи рыночных пузырей

Экономисты говорят, что финансовый актив проявляет пузырь, если его цена превышает приведенную стоимость будущих доходов от этого актива.

Другими словами, пузырь возникает, когда цена актива неоправданно высока по сравнению с доходами, которые принесет сам актив. Таким образом, это ситуация, когда люди слишком оптимистично оценивают перспективы того или иного актива.

Ясно, что такая ситуация не может длиться вечно и рано или поздно пузырь лопается 1. В результате быстрого снижения стоимости активов их хозяева резко становятся беднее. То, что вчера стоило много, сегодня может не стоить ничего. Поскольку различные активы в развитой экономике часто используются как залог или гарантия для привлечения других кредитов, внезапная потеря средств влечет снижение рейтинга кредитоспособности или даже банкротство 2 хозяев обесценившихся активов. Понятно, что в случае массовых банкротств компании-кредиторы сегодняшних банкротов становятся кандидатами на банкротство завтра.

Очень важно, что вследствие таких потрясений как непосредственно пострадавшие компании, так и их партнеры меняют свое поведение на более осторожное: новые инвестиционные проекты откладываются, наем сотрудников приостанавливается, а объемы производства снижаются. Все это может привести к «замедлению» экономики — стагнации.

Примеры пузырей: тюльпаномания в Голландии, пузырь на японском рынке недвижимости 1980-х, пузырь высокотехнологичных компаний (доткомов) в 2000 году, пузырь 2007 года на рынке ценных бумаг, связанных с ипотечными закладными в США и др.

1. Следует отметить, что не все пузыри лопаются: иногда переоценка ожиданий и, соответственно, снижение цены могут происходить постепенно. В этих случаях говорят о «сдувании» пузыря.

2. Так было в 2008 году, когда после краха пузыря на рынке активов, связанных с ипотечными обязательствами, обанкротились многие компании, которые держали такие активы у себя на счетах.

Валютный кризис

Валютный кризис, или, как его еще называют, кризис внешнеторгового баланса, возникает, когда стоимость внутренней валюты резко меняется. Такие ситуации могут быть как результатом волюнтаристских действий правительств, так и последствиями так называемых спекулятивных атак.

Так, например, когда начинается активная продажа валютных активов иностранными (отток капитала) и внутренними инвесторами — курс начинает испытывать «давление». Такая ситуация усугубляется, если в стране принята система фиксированного курса: государству приходится выбирать между тратой значительного объема резервов на поддержку курса и резким изменением курса валюты для ослабления «давления». В итоге зачастую валюта резко меняет свою стоимость, что приводит к последствиям как для реального, так и финансового сектора.

Примером валютного кризиса является резкая девальвация, произошедшая после суверенного дефолта в России в 1998 году.

Суверенный дефолт

Суверенным дефолтом является банкротство государства: ситуация, в которой государство признает, что не может расплатиться по своим обязательствам.

Как и валютный кризис, суверенный дефолт может быть следствием как необдуманной экономической политики, так и потрясений экономики. В любом случае сразу после объявления суверенного дефолта государственные обязательства резко теряют в стоимости, начинается отток капитала, возникает угроза валютного кризиса.

Примером суверенного дефолта является кризис 1998 года в России.

Кризис ликвидности

Понятие кризиса ликвидности описывает одну из ситуаций:

— Общее состояние взаимного недоверия в банковской системе, которое приводит к временному исчезновению кредитов.
— Недостаток в наличных средствах, который испытывает конкретная компания.

Иногда термин применяют как синоним понятия сокращения кредитования.

Если говорить о кризисе ликвидности, который появляется в масштабах всей экономики, то он является в некотором смысле особым видом финансовых кризисов: чаще всего он возникает в качестве первого последствия других кризисов, например банковских кризисов или крахов спекулятивных пузырей.

Ситуация кризиса ликвидности наблюдалась, например, на американском рынке после краха в 2007 году пузыря бумаг, связанных с ипотечными закладными.

Резюме

Финансовым кризисом называют ситуацию резкого и существенного снижения стоимости финансовых активов или целых организаций. Сложность финансовой системы обуславливает наличие разных типов финансовых кризисов, среди которых выделяют банковские кризисы, крахи рыночных пузырей, валютные кризисы и суверенные дефолты, а также кризисы ликвидности. Из-за тесной связи финансовой системы с реальным сектором экономики финансовые кризисы быстро распространяются на сферу производства товаров и услуг и часто вызывают спад производства, рост безработицы и общее уменьшение благосостояния.